支付机构备付金存款创新高 支付宝微信可获50亿利息

2020-03-04 20:17:00 来源:支付百科 作者:张浩东 华资实业20%大肉分享

  支付机构备付金自100%集中存管以来,其存款规模一直未超1.6亿,就在1月末,支付机构备付金存款创下新高,支付宝微信因此可获数十亿利息。

  支付机构备付金曾是第三方支付机构最为重视的一项资金,依靠沉淀的备付金支付机构可以躺赚利息,而这一局面在2019年1月14日发生了改变,支付机构备付金将100%集中缴存,也宣告着后备付金时代的到来。

  自进入后备付金时代以来,支付机构备付金存款规模稳定在1.2万亿至1.6万亿之间,而在最近央行公布的货币当局资产负债表数据显示,截至今年1月末,非金融机构存款达17832。85亿元,这也创下备付金集中缴存以来的新高。

  1.78万亿刷新纪录

  根据央行最新公布的货币当局资产负债表数据,截至今年1月末,非金融机构存款达17832.85亿元,较2019年12月增加2540.81亿元,环比增长16%,17832.85亿也是备付金100%集中缴存以来的最高纪录。

  支付机构备付金,其实客户在使用第三方支付平台消费转账过程中,由于存在结算周期的时间差,会在备付金账户内沉淀出一定规模的资金。这部分资金可以为第三方支付机构创造可观的利息收入,长期以来都是第三方支付机构不可舍弃的一块蛋糕。

  中国社科院金融所研究员杨涛曾指出,备付金在成为支付账户功能拓展和支付机构商业模式创新的载体的同时,也出现了信息不透明、资金挪用、功能模式等问题,这已成为监管者、支付机构、公众所面临的“达摩克利斯之剑”。随着挪用备付金等风险事件的发生,对金融市场的安全性造成了危害,央行逐步加大对备付金的监管力度,开始着手整治支付机构备付金。

  在2017年1月份,央行便要求支付机构将备付金交存至央行的专用存款账户,当时首次交存的比例为平均20%左右。

  2017年12月,央行又对外宣布,从2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例。不过到2018年4月,集中交存比例才调整到50%左右。

  2018年6月,央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,规定自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

  支付宝微信可获50亿利息收入

  备付金交存之后,第三方支付最后的一块“自留地”被正式管控,随之失去的还有巨额的利息收入,央行为了降低失去备付金收入对支付机构造成的影响,今年1月份又出台了新政策,会给予第三方支付机构一定的利息。

  「支付百科」了解,目前支付宝及微信支付沉淀的备付金规模占了整个市场的90%以上,其它支付机构所占备付金规模不足10%。

  在备付金集中缴存之前,支付宝微信可赚取的备付金利息可达上百亿,即便一家二线支付机构,备付金的日均沉淀量达30亿-50亿,一家二线支付机构一年在银行获得备付金利息达到1亿以上。

  备付金集中缴存后,第三方支付机构显然失去了这部分利息来源,即便第三方支付机构在央行新政策下可重新获得利息收入,也与之前的数额相差甚远。

  今年1月份,央行将对第三方支付机构备付金按0.35%的年利率支付给支付机构利息,实行按季结息,此外需要从中计提10%作为非银行支付行业保障基金。

  每季度最后一个月的20日为结息日,21日为转账日。支付机构的全部客户备付金作为清算保证金,央行会通过清算保障金专户来进行统一核算,保障备付金利息的按时划转。

  根据目前的备付金存款规模,按照90%的比例计算,支付宝微信缴存数额应在16049亿以上,按照央行目前决定的0.35%的年利率及备付金存款规模,刨除计提的10%作为非银行支付行业保障基金外,支付宝微信支付每年将可获得50亿利息收入。

  除支付宝微信支付外,其它第三方支付机构也会获得相应利息收入,自央行要求对备付金实行100%集中缴存后,备付金利息收入便不可再作为第三方支付机构的主要盈利渠道,支付机构还是应回归本源,创新业务模式,依托自身场景发展增值业务,只有如此才能在良性合规的发展周期中占得先机。

  撰文|张浩东

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关键词阅读:支付机构备付金存款 支付宝 微信

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